最大退休潮降至!平均每年2千萬人領(lǐng)養(yǎng)老金,明年會上調(diào)3.5%嗎?

最近，我國將迎來史上最大退休潮登上熱搜，據(jù)統(tǒng)計，從目前到未來10年，中國平均每年將有2000萬人退休，退休后，就是要為這部分人發(fā)放養(yǎng)老金。今年的養(yǎng)老金調(diào)整幅度是4%，2021年平均月養(yǎng)老金為2987元，不考慮其他因素，2022年平均上漲水平是每月119.48元，調(diào)整后，今年的平均養(yǎng)老金水平預(yù)計是3106.48元。10年每年增加2000萬退休人員，一共就是2億人，不考慮上漲，僅發(fā)放按照3106.48元計算，養(yǎng)老金支出需要6212.96億元，這還是只是一個月的支出。退休人員增加，但是我國目前新增人口的數(shù)量卻處于下降狀態(tài)，2021年全年只增加了48萬人，跌破1%，創(chuàng)60年新低，意味著未來青壯年勞動力將更少，支撐大量退休人員養(yǎng)老金上調(diào)將難上加難。

為此，明年養(yǎng)老金能否上漲，以及是否會三連降，低至3.5%等問題成了網(wǎng)友熱議的焦點。

首先，明年養(yǎng)老金是否會上漲，我認(rèn)為是會的。

第一，物價和工資

今年物價繼續(xù)上漲，并且已經(jīng)出現(xiàn)高于同期水平，根據(jù)國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，6月份居民消費價格同比上漲2.5%，去年同期上漲僅有1.1%，與今年前五個月對比，6月份也是上漲最高的水平。

最低工資水平全國31省均已上調(diào)，最低工資影響平均工資的核算，工資上漲后，未退休人員到手的收入就將提高。也正是因為這個原因，所以，《社會保險法》第十八條就明確要求了，要根據(jù)物價和工資變化調(diào)整養(yǎng)老金。

第二，公平性原則

養(yǎng)老金調(diào)整對定額調(diào)整，要求對同一地區(qū)按照一個標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放，掛鉤調(diào)整是按照多繳多得長繳多得的原則，就是為了體現(xiàn)公平性。目前基本養(yǎng)老金已經(jīng)連續(xù)18年為退休人員上漲；除了已經(jīng)退休的人，還有大量正在參保中的人，根據(jù)人社部今年第二季度的發(fā)布會數(shù)據(jù)顯示，截止今年6月底，我國養(yǎng)老保險參保人數(shù)達到10.4億人，如果明年突然不上漲養(yǎng)老金了，對于已經(jīng)退休并參加養(yǎng)老金調(diào)整多年的人，和未退休的人，就是區(qū)別對待，養(yǎng)老金發(fā)放公平性將受到質(zhì)疑。

第三，要促進更多人繼續(xù)參保

人社部今年第二季度的新聞發(fā)布會上，提到了我國的養(yǎng)老保險參保人數(shù)達到10.4億，十四五規(guī)劃中對養(yǎng)老保險參保率的覆蓋上，預(yù)期是到2025年要達到95%，我國第七次人口普查后，全國人口已經(jīng)超過14億，也就是說，參保人數(shù)至少超過13億才可以達到預(yù)期目標(biāo)。要促進更多人參保，提高養(yǎng)老基金的收益，對于老百姓而言，要花錢投資，肯定要看到收益才會交錢，現(xiàn)在大家積極參保繳費，就是為了退休后，可以每個月領(lǐng)取養(yǎng)老金，以及每年能參加養(yǎng)老金調(diào)整，養(yǎng)老金不漲，意味著大家只能領(lǐng)到自己和單位存進賬戶的錢，還不如存銀行劃算，至少有利息。如果發(fā)現(xiàn)交養(yǎng)老保險也沒有預(yù)期回報，參保人減少后，養(yǎng)老基金賬戶將是收不抵支。

其次，養(yǎng)老金調(diào)整幅度從2018年~2020年三年間均保持上調(diào)5%幅度，從2021年開始，是三年后首次再降低，調(diào)整幅度為4.5%，2022年這一降低趨勢再延續(xù)，又降低0.5%，調(diào)整的幅度為4%。連續(xù)下降兩年后，明年是否會實現(xiàn)三連降呢？會降至3.5%嗎？我認(rèn)為要看4個條件才能決定：

第一，看物價和工資上漲的幅度

要讓老百姓的收入覆蓋物價，收入需要比物價上漲更多，如果說今年到年底，物價上漲水平高于去年，那么養(yǎng)老金上調(diào)幅度可能不會繼續(xù)下調(diào)。另一項是工資上漲，要平衡在職和退休人員的收入水平，工資上漲過多，未退休人員收入高于退休人員，很多人會覺得不公平，就需要提高養(yǎng)老金待遇，保證退休人員的基本生活。反之，如果物價、工資上漲幅度很低，為了控制通脹，對退休人員的養(yǎng)老金調(diào)整幅度還是要隨著物價走低而下調(diào)。

第二，退休人員不全都是領(lǐng)取職工養(yǎng)老金

很多人覺得可能會降至3.5%，就是覺得退休人員數(shù)量多，以后每年要增加這么多人，那么養(yǎng)老金賬戶的壓力將很大，為了保證長效發(fā)放，可能需要降低調(diào)整幅度，以維持發(fā)放和調(diào)整。但實際上，養(yǎng)老金其實不只有職工養(yǎng)老金，還有城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金，賬戶是分開的，這每年增加的2000萬退休人員，很大一部分其實是屬于參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的人，根據(jù)《中華人民共和國2021年國民經(jīng)濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報》顯示，2021年年末全國參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險人數(shù)48075萬人，參加城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險人數(shù)54797萬人。居民養(yǎng)老保險參加人數(shù)超過職工養(yǎng)老保險參加人數(shù)近6000萬。職工養(yǎng)老保險的發(fā)放壓力并沒有想象中那么大。

第三，養(yǎng)老基金收支和結(jié)存

養(yǎng)老金是通過養(yǎng)老基金賬戶支取給每個退休人員的，它的收支事關(guān)大家的到手的錢是多漲還是少漲。參考2021年養(yǎng)老金調(diào)整幅度下降，就是因為2020年因疫情突發(fā)，導(dǎo)致多地封控，經(jīng)濟受損，國家對企業(yè)和個人進行保險費減免近一年，養(yǎng)老基金賬戶出現(xiàn)支大于收，結(jié)余下降，才開始降低調(diào)整幅度的，今年第二季度人社部新聞發(fā)布會上暫未公布養(yǎng)老金收支和結(jié)余，按照第一季度的數(shù)據(jù)顯示，三項社保費總收入1.87萬億元，總支出1.54萬億元，3月底累計結(jié)余7.18萬億元，超過2021年第四季度的6.8萬億，以及疫情之前，2019年的6.85萬億，說明已經(jīng)轉(zhuǎn)虧為盈。

第四，個人養(yǎng)老金實施效果和收益規(guī)模

今年個人養(yǎng)老金制度正式出臺，實施后，我國將進入養(yǎng)老金三大支柱時代，個人養(yǎng)老金是由個人參保繳費，全部自己進入個人賬戶，并且與儲蓄型的基本養(yǎng)老金不同，個人養(yǎng)老金可以用于購買理財產(chǎn)品，經(jīng)過市場化運營后，收益空間隨著經(jīng)濟上行會更大。目前四川成都已經(jīng)率先公布了要試點的要求，個人養(yǎng)老金政策中也提及會先在部分城市試點一年，所以，目前個人養(yǎng)老金的規(guī)模不會很大。對于未達到退休年齡的職工和農(nóng)民、以及靈活就業(yè)人員，短時間主要還是參加基本養(yǎng)老保險，而退休人員們，按照個人養(yǎng)老金制度的要求，領(lǐng)取這筆錢的時間是在領(lǐng)取基本養(yǎng)老金的時候，所以，退休人員們無法享受個人養(yǎng)老金。因此，不能因為個人養(yǎng)老金的實施，就繼續(xù)降低基本養(yǎng)老金的漲幅。

綜上來看，明年養(yǎng)老金上調(diào)是無懸念的，但是上調(diào)幅度可能未必會繼續(xù)下降，大概率會保持4%，或者隨著疫情防控越來越好，經(jīng)濟回溫加速后，繼續(xù)提標(biāo)也是有機會的，因此，建議大家還是需要繼續(xù)參保，給自己做好未來退休后的保障。