養(yǎng)老灰犀牛來襲,如何應(yīng)對養(yǎng)老危機(jī)?

疫情的反復(fù)和防控趨于常態(tài)化，但是對于經(jīng)濟(jì)環(huán)境的沖擊卻是實(shí)實(shí)在在的。滯脹周期內(nèi)，原本并不十分引人注目的養(yǎng)老問題如今也一步步走到臺前，成為各年齡層都開始聚焦和考慮的重要事項(xiàng)。

截至去年10月，全國已經(jīng)有16個(gè)省份提高了城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)省級基礎(chǔ)養(yǎng)老金，惠及7209萬城鄉(xiāng)老人，最高地區(qū)每月上漲100元。而在11月24日《中國經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)》中的文章表示，2022年養(yǎng)老金極有可能迎來連續(xù)第18年的上漲，這對于廣大退休人員來說無疑是一個(gè)好消息。

當(dāng)前國內(nèi)老齡化程度嚴(yán)重，而且今年也將迎來1962年第一波人口激增時(shí)期的人員退休浪潮，未來幾年社保體系都將面臨巨大挑戰(zhàn)，但是在經(jīng)濟(jì)下行時(shí)期，盡管壓力巨大也必須做好離退休人員的生活保障工作，尤其是針對高齡人群，諸如北京、上海等地區(qū)還給予額外的高齡養(yǎng)老補(bǔ)助，所以持續(xù)上調(diào)養(yǎng)老金雖然看起來有違當(dāng)下的現(xiàn)實(shí)情況，但也是一種無奈的必然選擇。

對于目前已經(jīng)退休的人員來說，無論到手的養(yǎng)老金是多是少，都似乎已經(jīng)成為了既得利益者，而對于還沒退休的打工人來說，不僅要為延遲退休做準(zhǔn)備，還要提前規(guī)劃好未來的養(yǎng)老生活。那么，在當(dāng)前的大環(huán)境下，我們怎么做才能盡可能地讓自己退休之后能享有更多的養(yǎng)老資本呢？

第一條路：從計(jì)發(fā)公式入手，尋求解決方案

退休養(yǎng)老金 = 基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金

基礎(chǔ)養(yǎng)老金 = 退休上年度當(dāng)?shù)卦诼毬毠ぴ缕骄べY*（1+本人歷年繳費(fèi)指數(shù)的平均值）/2 * 本人累計(jì)繳費(fèi)年限（含視同繳費(fèi)）*1%

繳費(fèi)指數(shù) = 本人繳費(fèi)工資基數(shù)/社會平均工資

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 = 個(gè)人賬戶儲存額/計(jì)發(fā)月數(shù)（60歲退休時(shí)139個(gè)月）

從公式來看，享有高退休金可以從四個(gè)方面入手：鐵飯碗、去一線、漲工資、熬工齡。如果你還風(fēng)華正茂，有擇業(yè)的機(jī)會、精力和能力，那么考慮從事老一輩口中的鐵飯碗行業(yè)確實(shí)是一種選擇。諸如國企、事業(yè)單位以及實(shí)力較強(qiáng)的大型私企，通常在員工的福利保障待遇方面具有質(zhì)的優(yōu)勢，目前像離退休干部、有職稱的教師、大型企業(yè)高管等人群的養(yǎng)老金一般都在萬元以上甚至更高。

另外，大城市的社平工資相對更高，在相同條件下在一線城市退休在理論上可以拿到更高的退休金。除此之外，想要拉高退休金，就要橫向拉長工齡或者縱向抬升自己的工資水平，所以無論外部環(huán)境如何惡劣，也不能自暴自棄甘愿躺平，否則你當(dāng)下荒廢的每一秒都會變成未來損耗的退休金。

第二條路：跳出思維定勢，儲備養(yǎng)老靠自己

很多人時(shí)刻關(guān)注社保和養(yǎng)老制度的動態(tài)，尤其近年來高層針對養(yǎng)老體系動作頻頻，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶工程、養(yǎng)老金認(rèn)證方式升級、社保信息系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)每一個(gè)消息都牽動著神經(jīng)。但是你有沒有想過，在被動接受被安排的養(yǎng)老命運(yùn)的同時(shí)，其實(shí)還有其他方法可以主動掌握自己退休后的生活品質(zhì)。

這個(gè)方法其實(shí)就是年金保險(xiǎn)。前不久銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于規(guī)范和促進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展的通知》，旨在推動養(yǎng)老保險(xiǎn)公司和養(yǎng)老金管理公司走專業(yè)化發(fā)展道路，更好服務(wù)第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)建設(shè)。保險(xiǎn)作為社會的穩(wěn)定器和經(jīng)濟(jì)的減震器，具有和其他金融類產(chǎn)品所不同的穩(wěn)定屬性，也擁有無與倫比的經(jīng)營保護(hù)機(jī)制（詳見《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第九十二條），正因如此，年金型保險(xiǎn)產(chǎn)品的復(fù)利增值方式、相對穩(wěn)健的經(jīng)營模式以及資金傳承的功能也漸漸被人們所了解，成為儲備養(yǎng)老的不二之選。所以，如果你的保障完善并且想要通過強(qiáng)制儲蓄來實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老儲備，那么不如盡早購買一份年金保險(xiǎn)，剩下的交給時(shí)間和復(fù)利。

以上內(nèi)容不構(gòu)成建議，市場有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。