讀懂個人養(yǎng)老金制度,速看!

日前，國家相關部門對外發(fā)布，關于個人養(yǎng)老金制度一事，引發(fā)廣泛關注。從該意見是看到，其中將會涉及到，對個人養(yǎng)老金的參加范圍、繳費水平、稅收政策等作出具體規(guī)定，并且指出了個人養(yǎng)老金是基本養(yǎng)老保險的補充，而不是替代。

值得注意的是，想必有很多人都有疑問！個人養(yǎng)老金是什么，其中又該怎么去繳納、今后如何去領??？據(jù)媒體所發(fā)布顯示，個人養(yǎng)老金簡單地說，就是往自己的賬戶上存一筆錢，作為基本養(yǎng)老保險的補充，到退休的時候多了一個養(yǎng)老金來源。它的性質與購買普通銀行理財或者基金、商業(yè)保險，顯然是有不同的，比如說安全性、回報率截然不同。

要知道，對于個人養(yǎng)老金方面，或許背后指的是自由職業(yè)者，據(jù)此前發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，上年的自由職業(yè)者超過2億，其中一些人參加城鎮(zhèn)職工保險存在困難，而現(xiàn)如今的城鄉(xiāng)居民保險待遇，其水平是有限的，倘若是能夠通過個人養(yǎng)老金制度來實現(xiàn)，這對于他們來說，將會在退休后，可獲得一定的養(yǎng)老保障。

與此同時，在個人養(yǎng)老金制度上，實行的是以個人賬戶為準，繳費金額完全自愿，當前上限（年繳納）12000元。這意味著沒有政府補貼，沒有單位繳費，完全由個人繳費。另外，他還不同于社會保險，沒有現(xiàn)收現(xiàn)付，沒有養(yǎng)老風險的互濟與分擔，而是采取自我預先積累的方式。

核心一：文件中強調每年繳納個人養(yǎng)老金的上限為12000元，未來還會根據(jù)各種因素適時調整繳費上限。這當中要防止高收入群體通過大規(guī)模養(yǎng)老金繳費造成的不合理避稅。

核心二：文件中也強調了養(yǎng)老金融的要求，參加人達到退休年齡或符合其他領取養(yǎng)老金的情形，可以按月、分次或者一次性領取個人養(yǎng)老金。

有很多人提出，采取自我預先積累的方式，這種個人的積累，沒有國家的補貼、沒有單位的繳費，也沒有人承擔長壽的保障，其意義何在？事實上，對于養(yǎng)老金來說，它一般是到退休年齡后才可以領取，這顯然是不同于簡單的存款和投資，其目的還是以為養(yǎng)老所做的準備。

總之，個人養(yǎng)老金作為一種投資型制度，它的收益高低取決于很多因素。它既與經濟發(fā)展水平、制度運行質量有著密切相關，還要受個人投資眼光、投資能力和風險容忍度的影響，將是多重因素作用的結果。